Mamy nadzieję, że podobają się Państwu nasze comiesięczne wpisy na blogu. Uwielbiamy je przygotowywać, opierając się na aktualnych tematach i rozmowach w branży. Równie chętnie słuchamy opinii naszych klientów – obecnych, byłych i przyszłych! Czy jest jakiś temat, o którym chcieliby Państwo przeczytać? Wystarczy odpowiedzieć bezpośrednio na tę wiadomość e-mail, a przygotujemy wpis na ten temat specjalnie dla Państwa. Ponieważ pierwszy kwartał roku jest już za nami, zachęcamy również do krótkiego podsumowania: czy Państwa sytuacja uległa zmianie? Wystarczy odpowiedzieć na tę wiadomość, a zaktualizujemy Państwa dane.
W tym miesiącu przygotowaliśmy wiele interesujących informacji! Na początek sesja pytań i odpowiedzi z Państwa doradcą kredytowym. Następnie omówimy ubezpieczenie pustostanów, ubezpieczenie od poważnych zachorowań, opiekę domową w późniejszym wieku oraz wskazówki dotyczące prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Na zakończenie przygotowaliśmy również kilka słów wsparcia dla osób przechodzących rozwód w późniejszym etapie życia.
Jesteśmy tutaj, aby Państwu pomóc.
W tym wpisie na blogu:
- Pytania i odpowiedzi z doradcą kredytowym… O co zawsze chcieli Państwo zapytać?
- Jak zabezpieczyć pustostan – co warto wiedzieć
- Czy ubezpieczenie od poważnych zachorowań jest warte swojej ceny? Szczerze mówiąc – tak. Oto dlaczego.
- Czy wiedzieli Państwo, że finansowanie dla osób starszych może pomóc pozostać we własnym domu?
- Najważniejsze wskazówki dotyczące prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego
- Rozwód w późniejszym wieku? Oto, co warto wiedzieć i jak możemy pomóc.
Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytów hipotecznych – prosty przewodnik od Twojego doradcy kredytowego.
Ile mogę realnie pożyczyć?
Banki zazwyczaj oferują finansowanie w wysokości od 4 do 4,5-krotności rocznych dochodów, jednak wszystko zależy od indywidualnej sytuacji. Analizowane są wydatki, zobowiązania, historia kredytowa oraz źródło dochodów. Przeprowadzę dokładną ocenę zdolności kredytowej, abyśmy wiedzieli, na jaki budżet mogą sobie Państwo pozwolić, zanim zakochają się Państwo w nieruchomości wykraczającej poza możliwości finansowe.
Jaki rodzaj kredytu hipotecznego będzie dla mnie najlepszy?
Oprocentowanie stałe zapewnia przewidywalność – raty pozostają takie same przez 2, 5, a nawet 10 lat, co ułatwia planowanie budżetu. Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem powiązanym ze stopą bazową Banku Anglii może natomiast rosnąć lub spadać. Wybór zależy od Państwa planów oraz podejścia do ryzyka. Wspólnie omówimy wszystkie możliwości.
Jaki wkład własny jest potrzebny i jak wpływa on na oprocentowanie?
Im większy wkład własny, tym korzystniejsze oprocentowanie. Najważniejsze progi wskaźnika LTV to 90%, 85%, 80% oraz 75%. Nawet zwiększenie wkładu z poziomu 10% do 15% może otworzyć dostęp do znacznie lepszych ofert i pozwolić zaoszczędzić tysiące funtów w całym okresie spłaty.
Jak długi powinien być okres kredytowania?
Im dłuższy okres spłaty, tym niższa miesięczna rata, ale jednocześnie wyższy całkowity koszt odsetek. Tradycyjnie wybiera się okres 25 lat, jednak coraz więcej osób kupujących pierwszą nieruchomość decyduje się na 30 lub nawet 35 lat, aby obniżyć miesięczne obciążenia. Dobra wiadomość jest taka, że w przyszłości często można dokonywać nadpłat lub refinansować kredyt, skracając okres spłaty. Mogę przygotować kilka wariantów – na przykład na 25, 30 i 35 lat – aby dokładnie pokazać różnice w kosztach.
Co się dzieje po zakończeniu początkowego okresu obowiązywania umowy?
Po zakończeniu okresu promocyjnego kredyt zwykle przechodzi na standardową zmienną stopę procentową (Standard Variable Rate), która zazwyczaj jest znacznie wyższa. Skontaktuję się z Państwem około sześć miesięcy wcześniej, aby znaleźć korzystniejszą ofertę, zanim wzrosną miesięczne raty. Jeśli zbliża się koniec Państwa obecnej umowy, proszę o kontakt.
Czy obowiązują opłaty za wcześniejszą spłatę?
Większość kredytów ze stałym oprocentowaniem wiąże się z opłatą za wcześniejszą spłatę (ERC) wynoszącą od 1% do 5%, jeśli kredyt zostanie spłacony lub przeniesiony do innego banku przed czasem. Jeśli planują Państwo przeprowadzkę w najbliższych latach, wspólnie poszukamy krótszych lub bardziej elastycznych rozwiązań. Wszystkie opłaty zawsze wyjaśniam z wyprzedzeniem – bez nieprzyjemnych niespodzianek.
Jakie ubezpieczenia warto posiadać?
Uzyskanie kredytu hipotecznego to dopiero część całego procesu. Równie ważne jest jego odpowiednie zabezpieczenie. Zawsze rozmawiam z klientami o ubezpieczeniu na życie (spłata kredytu w przypadku śmierci), ubezpieczeniu od poważnych zachorowań (jednorazowa wypłata w razie zdiagnozowania ciężkiej choroby) oraz ubezpieczeniu ochrony dochodu (zapewniającym dochód w przypadku niezdolności do pracy). To nie są zbędne dodatki – odpowiednio dobrana ochrona może okazać się niezwykle cenna, a często kosztuje mniej, niż się wydaje. Nigdy nie wywieram presji, ale zależy mi na tym, aby Państwo i Państwa bliscy byli odpowiednio zabezpieczeni.
Czy mają Państwo więcej pytań? A może chcieliby Państwo sprawdzić, czy obecny kredyt hipoteczny nadal jest najlepszym rozwiązaniem? Zapraszamy do kontaktu już dziś. Prosimy również udostępnić ten artykuł osobom planującym zakup pierwszego domu, zmianę nieruchomości lub refinansowanie kredytu.
Twój dom lub nieruchomość mogą zostać przejęte przez wierzyciela, jeśli nie będziesz terminowo spłacać rat kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na tej nieruchomości.
Czy posiadasz dom, który obecnie stoi pusty? Niezależnie od tego, czy czeka na sprzedaż, jest pomiędzy najemcami, przechodzi remont, czy pozostaje niezamieszkany w trakcie postępowania spadkowego… to temat, o którym warto porozmawiać. Nieużytkowane nieruchomości należą obecnie do najszybciej rosnących obszarów ryzyka. Wielu właścicieli nie zdaje sobie sprawy, że ich polisa może nie zapewniać pełnej ochrony.
Skala problemu
Nie jesteś w tej sytuacji sam. Dane rządowe pokazują, że w Wielkiej Brytanii znajduje się obecnie ponad 303 000 długoterminowo pustych domów. To najwyższy wynik od 11 lat! Spowolnienie na rynku nieruchomości, rosnące koszty remontów, opóźnienia w postępowaniach spadkowych oraz dłuższe okresy między najemcami sprawiają, że coraz więcej nieruchomości pozostaje pustych znacznie dłużej, niż planowano.
Dlaczego standardowa polisa może nie wystarczyć
To właśnie ten aspekt najczęściej zaskakuje właścicieli nieruchomości. Większość standardowych polis mieszkaniowych i dla wynajmujących obejmuje ochroną nieruchomość niezamieszkaną jedynie przez 30–60 dni. Po tym czasie możesz pozostać bez ochrony w przypadku kradzieży, zalania, aktów wandalizmu lub celowego uszkodzenia mienia, a zgłoszone roszczenie może zostać odrzucone.
Dlatego warto już teraz sprawdzić swoją polisę, zanim wydarzy się coś nieprzewidzianego. Zweryfikujmy wspólnie, jak długo Twoja nieruchomość pozostaje objęta ochroną.
Na czym polega specjalistyczne ubezpieczenie?
Ubezpieczenie pustostanu zostało stworzone właśnie z myślą o takich sytuacjach. Uzupełnia ono luki pozostawione przez standardowe polisy. Obejmuje m.in. dom oczekujący na sprzedaż, nieruchomość pomiędzy najemcami, sezonowy dom wakacyjny czy nieruchomość będącą w trakcie postępowania spadkowego lub remontu.
Co rekomendujemy?
Wielu właścicieli dowiaduje się o braku odpowiedniej ochrony dopiero w momencie zgłaszania szkody. Wtedy jest już za późno. Zdecydowanie lepiej porozmawiać o tym wcześniej.
Mamy dostęp do specjalistycznych produktów ubezpieczeniowych, dzięki którym zapewnienie odpowiedniej ochrony może być szybkie i proste. Spokój ducha jest tego wart.
Skontaktuj się z nami już dziś i upewnijmy się, że Twoja nieruchomość jest odpowiednio zabezpieczona.
Powiem to wprost. Nikt nie chce myśleć o poważnej chorobie. Ja też nie. Ty również nie. To temat, który wszyscy najchętniej odkładamy na później — dopóki życie nie zmusi nas do zmierzenia się z nim.
Ale jest pewna rzecz. Miałem klientów, którzy usłyszeli diagnozę nowotworu, przeszli udar lub zawał serca. To byli prawdziwi ludzie z kredytami hipotecznymi, dziećmi i życiem, które budowali przez lata. Ci, którzy mieli odpowiednie ubezpieczenie, mogli w pełni skupić się na powrocie do zdrowia. Ci, którzy go nie mieli, martwili się o pieniądze w najtrudniejszym momencie swojego życia. Właśnie dlatego rozmawiam o tym z każdym klientem.
Czym właściwie jest ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania? Zapewnia ono jednorazową, wolną od podatku wypłatę, jeśli zostanie zdiagnozowana poważna choroba, taka jak nowotwór, zawał serca czy udar. Nie po śmierci. Wtedy, gdy żyjesz i zmagasz się z chorobą. Te środki mogą pomóc spłacić kredyt hipoteczny, pokryć koszty leczenia, dostosować dom do nowych potrzeb lub po prostu zapewnić Ci finansowy spokój podczas rekonwalescencji.
A co z ubezpieczeniem ochrony dochodu? Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania jest bardzo ważne, ale to nie wszystko. Ubezpieczenie dochodu działa inaczej. Zastępuje część Twojego miesięcznego wynagrodzenia, jeśli z powodu choroby lub urazu przez dłuższy czas nie możesz pracować. Można powiedzieć, że Twoja pensja nadal wpływa, nawet gdy nie jesteś w stanie wykonywać swojej pracy. Dla wielu osób jest to najważniejsze ubezpieczenie, o którym myślą najrzadziej.
A ubezpieczenie na życie? Wypłaca ono świadczenie po Twojej śmierci, zapewniając Twojej rodzinie bezpieczeństwo finansowe i możliwość utrzymania domu. Najlepiej, gdy wszystkie trzy rozwiązania działają razem: ubezpieczenie na życie chroni rodzinę, ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania zapewnia jednorazową wypłatę w razie kryzysu, a ubezpieczenie dochodu pomaga regularnie opłacać rachunki.
Czy to się opłaca? Statystyki pokazują, że około 1 na 2 osoby w Wielkiej Brytanii zachoruje na nowotwór w ciągu swojego życia. Udar i zawał serca również nie czekają do emerytury. Koszt takiego ubezpieczenia jest często znacznie niższy, niż większość osób przypuszcza — i zdecydowanie niższy niż konsekwencje finansowe jego braku.
Ciężko pracujesz na wszystko, co posiadasz. Zadbajmy o to, aby nieprzewidziane wydarzenia tego nie przekreśliły. Skontaktuj się ze mną, a pomogę dobrać odpowiedni zestaw ubezpieczeń dopasowany do Twojego budżetu i sytuacji życiowej.
Jako doradca specjalizujący się w finansowaniu dla osób w późniejszym etapie życia, jedne z najważniejszych rozmów, jakie prowadzę z klientami, nie dotyczą oprocentowania kredytów ani produktów finansowych. Dotyczą tego, co może wydarzyć się w przyszłości. Chodzi o odpowiednie zaplanowanie opieki, aby w razie potrzeby rodziny nie musiały podejmować trudnych decyzji pod presją czasu. Obecnie ponad 2 miliony osób w Wielkiej Brytanii w wieku 65 lat i więcej ma niezaspokojone potrzeby opiekuńcze. Co więcej, zanim osiągniemy wiek 40–50 lat, około połowa z nas będzie już pomagać starszemu członkowi rodziny. To nie jest niszowy problem — dotyczy większości z nas, bezpośrednio lub pośrednio.
Porozmawiajmy więc o dostępnych możliwościach w prosty i zrozumiały sposób, bez zbędnego żargonu.
Trzy główne formy opieki
Gdy myślimy o opiece, najczęściej wyobrażamy sobie dom opieki. To jednak tylko jedna z dostępnych możliwości. Każda z poniższych opcji sprawdza się w innych okolicznościach i na różnych etapach życia.
- Opieka domowa umożliwia pozostanie we własnym domu i obejmuje pomoc w codziennych czynnościach, prowadzeniu gospodarstwa domowego oraz wsparcie w poruszaniu się. W Anglii koszt takiej opieki zaczyna się obecnie od 32,41 GBP za godzinę.
- Dla osób, które nie są już w stanie samodzielnie funkcjonować, dostępne są domy opieki oferujące całodobowe wsparcie. Koszty rozpoczynają się od ponad 5 000 GBP miesięcznie, w zależności od rodzaju opieki.
- Trzecią, często pomijaną możliwością, jest dostosowanie własnego domu do nowych potrzeb. Montaż krzesełka schodowego, uchwytów lub prysznica bezprogowego może kosztować od około 500 GBP za drobne prace do ponad 15 000 GBP przy większych modernizacjach.
Finansowanie opieki
Jeżeli lokalny urząd uzna, że powinieneś samodzielnie finansować swoją opiekę, zostaniesz zakwalifikowany jako osoba samofinansująca. Dobra wiadomość jest taka, że istnieje więcej możliwości, niż większość osób przypuszcza. Należą do nich między innymi uwolnienie kapitału z nieruchomości poprzez hipotekę dożywotnią, wynajem nieruchomości, skorzystanie z rządowego programu odroczonej płatności, sprzedaż i zakup mniejszego domu, wykorzystanie oszczędności, inwestycji lub środków emerytalnych, wykupienie ubezpieczenia długoterminowej opieki albo wsparcie finansowe ze strony rodziny.
Bardzo często widzę, że rodziny odkładają te rozmowy zbyt długo — aż do momentu, gdy nagły kryzys zdrowotny wymusza natychmiastowe decyzje. Wtedy wybory, które powinny być podejmowane spokojnie, stają się źródłem ogromnego stresu.
Każda z tych opcji sprawdza się w innych okolicznościach, dlatego niezależne doradztwo finansowe ma tak duże znaczenie. Bezpłatny materiał My Care Hub również warto zapisać — zawiera praktyczne wskazówki dotyczące organizacji opieki.
Kilka słów o equity release i finansowaniu opieki
Finansowanie dla osób w późniejszym wieku może być dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz sfinansować dostosowanie domu lub pokryć koszty opieki domowej, pozostając we własnym domu. Jeśli jednak w niedalekiej przyszłości planowany jest stały pobyt w domu opieki, uwolnienie kapitału z nieruchomości prawdopodobnie nie będzie najlepszym rozwiązaniem. W takiej sytuacji nieruchomość zazwyczaj musi zostać sprzedana lub wynajęta, zamiast pozostawać zabezpieczeniem hipoteki dożywotniej.
Dobry doradca specjalizujący się w finansowaniu dla osób starszych pomoże Ci przeanalizować wszystkie możliwości. Odpowiednie rozwiązanie zawsze zależy od Twojej indywidualnej sytuacji, dlatego najlepszym pierwszym krokiem jest spokojna, indywidualna rozmowa.
Jest to hipoteka dożywotnia. Aby zrozumieć jej cechy oraz związane z nią ryzyko, poproś o spersonalizowaną ilustrację. Upewnij się, że ten produkt hipoteczny będzie odpowiedni dla Ciebie, jeśli planujesz przeprowadzkę, sprzedaż nieruchomości lub chcesz pozostawić ją w spadku swojej rodzinie. W razie jakichkolwiek wątpliwości zasięgnij niezależnej porady.
Rozważasz wykupienie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego? Chętnie pomożemy Ci przejść przez cały proces. Mamy dostęp do najlepszych ofert i często możemy zaoszczędzić Twoje pieniądze, ponieważ wiemy, gdzie szukać najkorzystniejszych rozwiązań. Co najważniejsze – dobierzemy polisę odpowiednio do Twoich potrzeb, a nie przypadkową ofertę znalezioną w internecie. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zacząć!
Zanim zaczniesz, dowiedz się, co kupujesz:
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne (PMI) pokrywa koszty prywatnej diagnostyki i leczenia ostrych schorzeń – takich, które pojawiają się nagle, są leczone i ustępują. Nie jest ono przeznaczone do pokrywania kosztów przewlekłych chorób, takich jak cukrzyca czy astma, które wymagają stałego leczenia.
Krok 1: Poznaj swoją historię medyczną
Zanim doradca znajdzie dla Ciebie odpowiednią polisę, musisz dokładnie i uczciwie przedstawić swoją historię zdrowia. Ubezpieczyciele zapytają o choroby, objawy oraz leczenie – zazwyczaj z ostatnich 5 lat, a czasem nawet dłuższego okresu. Przygotuj się na pytania dotyczące każdej wizyty u lekarza rodzinnego lub specjalisty, przyjmowanych leków oraz wszelkich utrzymujących się objawów, nawet jeśli nie zostały jeszcze zdiagnozowane.
Najważniejsza zasada: nigdy nie ukrywaj informacji. Polisa jest tak dobra, jak informacje przekazane podczas jej zawierania. Jeśli coś zataiłeś, a później zgłosisz roszczenie związane z tym schorzeniem, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, a nawet unieważnić całą polisę.
Krok 2: Zrozum zasady oceny ryzyka – to kluczowe
Najczęściej stosowaną formą dla osób prywatnych jest underwriting typu moratorium. Oznacza to, że wszystkie schorzenia występujące w ciągu ostatnich 5 lat są początkowo wyłączone z ochrony. Jeśli przez kolejne 2 lata nie zgłosisz roszczenia związanego z daną chorobą, może ona zostać objęta ubezpieczeniem. Jest to prostsza i szybsza opcja, ale dokładny zakres wyłączeń poznajesz dopiero w momencie zgłoszenia roszczenia.
Pełny underwriting medyczny (FMU) oznacza, że od początku zgłaszasz całą swoją historię zdrowia, a ubezpieczyciel dokładnie informuje Cię, co jest objęte ochroną, a co nie. Proces trwa dłużej, czasami wymaga raportu od lekarza rodzinnego, ale później nie ma żadnych niespodzianek.
Krok 3: Zdecyduj, jaki zakres ochrony jest Ci naprawdę potrzebny
Polisy PMI mogą znacznie różnić się zakresem ochrony. Najważniejsze kwestie to:
- Leczenie szpitalne czy również ambulatoryjne.
- Ochrona w zakresie zdrowia psychicznego.
- Ochrona na wypadek chorób nowotworowych.
- Opieka stomatologiczna i okulistyczna.
- Dostęp do lekarza pierwszego kontaktu (GP).
- Możliwość wyboru szpitala.
Omówimy z Tobą wszystkie te kwestie szczegółowo!
Krok 4: Rozważ udział własny (Excess)
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia samochodu, możesz zdecydować się na dobrowolny udział własny w kosztach – za każde roszczenie lub raz w roku – aby obniżyć wysokość składki.
Krok 5: Dowiedz się, czego polisa nie obejmuje
Niezależnie od wybranego ubezpieczenia istnieją elementy, które niemal zawsze są wyłączone z ochrony. Są to między innymi wcześniej istniejące schorzenia (w przypadku moratorium), choroby przewlekłe, zabiegi kosmetyczne, leczenie niepłodności, ciąża i poród fizjologiczny oraz nagłe leczenie na oddziale ratunkowym (A&E), które zapewnia NHS.
Krok 6: Porównuj oferty, ale nie kieruj się wyłącznie ceną
Dobry doradca porówna oferty wielu ubezpieczycieli. Nie wybieraj automatycznie najtańszej polisy. Ubezpieczenie, które nie zapewni ochrony wtedy, gdy najbardziej jej potrzebujesz, nie ma żadnej wartości.
Dodatkowo: Nie zapominaj o corocznym przeglądzie swojej polisy!
Wybór odpowiedniego prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego to znacznie więcej niż znalezienie najniższej składki. Dobry doradca poświęci czas na poznanie Twojego stanu zdrowia, priorytetów i budżetu, aby znaleźć polisę, która naprawdę zapewni Ci ochronę wtedy, gdy będzie najbardziej potrzebna.
Wiadomość od Twojego doradcy finansowego
Przede wszystkim chcę powiedzieć, że jeśli przechodzisz przez tę sytuację, bardzo mi przykro. Rozwód w każdym wieku jest trudny. Jednak gdy dochodzi do niego w późniejszym okresie życia, wiąże się z wyjątkowym ciężarem. Przez dziesięciolecia budowaliście coś razem, a teraz stajesz przed koniecznością podziału tego wszystkiego. Często jednocześnie próbując zrozumieć, jak będzie wyglądać Twoja emerytura na własną rękę.
Nie jesteś w tym sam. Obecnie około 1 na 3 rozwody ma miejsce po ukończeniu 50. roku życia. Jest to znacznie częstsze, niż wiele osób sobie wyobraża. Konsekwencje finansowe są realne i znaczące. Właśnie dlatego chcę otwarcie i uczciwie porozmawiać z Tobą o tym, co to może oznaczać.
Rzeczywistość finansowa i dlaczego warto zmierzyć się z nią odpowiednio wcześnie
Średnio osoby, które rozwodzą się po 50. roku życia, odnotowują spadek rocznych dochodów o około 7 753 GBP w roku następującym po rozstaniu. Przy mniejszej liczbie lat pracy na odbudowanie sytuacji finansowej taki spadek może być szczególnie odczuwalny. Ponad 200 000 osób rozwodzących się po 50. roku życia jest zmuszonych opóźnić przejście na emeryturę właśnie z tego powodu. To nie są tylko statystyki. To prawdziwi ludzie, którzy mieli swoje plany i nagle musieli zacząć wszystko od nowa.
Rzecz, którą wiele osób pomija: emerytury
To właśnie tutaj naprawdę chcę Ci pomóc. Tylko 25% osób rozwodzących się po 50. roku życia uwzględnia emerytury podczas rozmów dotyczących podziału majątku. Niemal jedna trzecia całkowicie rezygnuje z praw do emerytury swojego partnera. Tymczasem zaledwie 8% osób zasięga porady finansowej przed podjęciem takiej decyzji. Proszę, zanim cokolwiek podpiszesz, upewnij się, że uzyskałeś profesjonalną poradę.
Twój dom – bardziej skomplikowana kwestia, niż może się wydawać
Jedna trzecia osób rozwodzących się po 50. roku życia twierdzi, że w wyniku tego będzie musiała zmniejszyć swoje miejsce zamieszkania. Dla wielu osób rodzinny dom jest zarówno aktywem finansowym, jak i miejscem pełnym emocji, dlatego decyzja, co z nim zrobić – sprzedać, zatrzymać czy uwolnić kapitał – wymaga dokładnego przemyślenia, a nie pochopnej decyzji podejmowanej pod presją.
W czym chciałbym Ci pomóc
Najważniejsze w tej chwili jest to, abyś nie podejmował samodzielnie ani w pośpiechu żadnych dużych, nieodwracalnych decyzji finansowych. Decyzje dotyczące emerytur, nieruchomości i przyszłych dochodów emerytalnych są ze sobą mocno powiązane. Kompleksowe podejście może pomóc uniknąć niezamierzonych konsekwencji, które mogłyby wpłynąć na Twój standard życia przez wiele kolejnych lat.
Mogę pomóc Ci zrozumieć dostępne opcje, to, do czego masz prawo oraz jak może wyglądać sprawiedliwy podział majątku. Ale przede wszystkim pomogę Ci zobaczyć, jak może wyglądać Twoja emerytura od tego momentu. Ponieważ nadal może być dobra. Życie naprawdę toczy się dalej, a przy odpowiednim planie może toczyć się bardzo dobrze.
Skontaktuj się ze mną. Właśnie po to tutaj jestem.