Mam nadzieję, że lato rozpoczęło się dla Ciebie wspaniale. My również cieszymy się z cieplejszych dni i – jak zawsze – chcemy pomóc Ci przejść przez ten okres spokojnie i bez zbędnych zmartwień. Przygotowaliśmy dla Ciebie kilka ciekawych artykułów, które warto przeczytać – najlepiej w słoneczne popołudnie.
Na początek przyglądamy się tematowi, o którym mówi dziś niemal każdy – aktualnym stopom procentowym oraz sytuacji na światowych rynkach. Przygotowaliśmy prosty i praktyczny przewodnik, który pomoże Ci zrozumieć, co obecna sytuacja może oznaczać dla Twojego kredytu hipotecznego. Jeżeli korzystasz z oprocentowania zmiennego lub typu tracker albo okres stałego oprocentowania kończy się w ciągu najbliższych sześciu miesięcy, skontaktuj się z nami już dziś. Sytuacja na rynku zmienia się bardzo dynamicznie, dlatego chcemy pomóc Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie. (Mała podpowiedź – prześlij ten newsletter znajomym lub rodzinie, którzy również mogą potrzebować takiej pomocy.)
Przygotowaliśmy również kilka ważnych informacji dotyczących bieżących zmian. Czy wiesz, że postępowanie spadkowe (probate) w Wielkiej Brytanii może obecnie trwać nawet dwa lata? (1) Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak można się na to odpowiednio przygotować. Piszemy także o zmianach na rynku kredytów hipotecznych, szczególnie istotnych dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego. Chętnie porozmawiamy o tym, jak pomóc Ci wejść w ten etap życia bez kredytu hipotecznego.
Jeśli należysz do grona osób planujących wakacyjny wyjazd, warto sprawdzić, czy Twoje ubezpieczenie domu i jego wyposażenia jest aktualne. Wyjaśniamy również, dlaczego prywatne ubezpieczenie zdrowotne oferowane przez pracodawcę może być cennym benefitem. Na zakończenie przygotowaliśmy coś lżejszego – historię sprytnej wiewiórki, taksówek i rządowego planu inwestycyjnego o wartości 10 milionów funtów. Brzmi intrygująco? Koniecznie przeczytaj!
W tym artykule:
- Co obecne stopy procentowe oznaczają dla Ciebie?
- Czy ubezpieczenie domu i jego wyposażenia zapewnia odpowiednią ochronę podczas Twojego urlopu?
- Nie pozwól, aby postępowanie spadkowe uszczupliło majątek Twojej rodziny.
- Czy prywatne ubezpieczenie zdrowotne może być benefitem, którego naprawdę potrzebuje Twój zespół?
- Dlaczego rynek kredytów hipotecznych się zmienia i co to oznacza dla Ciebie?
- Wiewiórka, taksówki i budżet 10 milionów funtów – rządowy plan, który ma zachęcić Brytyjczyków do inwestowania.
Przy tak wielu wydarzeniach na świecie trudno zrozumieć, jaki wpływ mają one na Twój kredyt hipoteczny. Przygotowaliśmy podsumowanie najnowszych informacji dotyczących stóp procentowych w Wielkiej Brytanii, czynników wpływających na ich poziom oraz tego, co może to oznaczać dla Ciebie. Jak zawsze – jeśli masz jakiekolwiek pytania, jesteśmy do Twojej dyspozycji.
Według stanu na maj 2026 roku Bank Anglii utrzymał główną stopę procentową na poziomie 3,75%. Jest to obecnie najniższy poziom od początku cyklu obniżek, po wcześniejszym szczycie wynoszącym 5,25% w 2023 roku. Na początku roku rynek spodziewał się dwóch kolejnych obniżek stóp procentowych, ponieważ prognozy zakładały spadek inflacji do celu wynoszącego 2%. Sytuacja zmieniła się jednak po eskalacji konfliktu na Bliskim Wschodzie i w Iranie pod koniec lutego, co doprowadziło do gwałtownego wzrostu cen ropy i gazu oraz ponownego nasilenia presji inflacyjnej w Wielkiej Brytanii.
Najważniejsze dane dotyczące stóp procentowych (maj 2026):
- Stopa procentowa Banku Anglii: utrzymana na poziomie 3,75% decyzją Komitetu Polityki Pieniężnej (MPC).
- Wynik głosowania: ośmiu członków MPC opowiedziało się za utrzymaniem stóp bez zmian, a jeden za ich podwyższeniem.
- Inflacja CPI: 3,3% według danych z marca 2026 roku – wyraźnie powyżej celu Banku Anglii wynoszącego 2%.
Co to oznacza dla osób posiadających kredyt hipoteczny?
Korzystasz z oprocentowania zmiennego lub typu tracker?
Dobra wiadomość – na razie Twoje miesięczne raty nie powinny wzrosnąć. Jeżeli jednak Twój kredyt został przeniesiony na standardową zmienną stopę procentową banku (SVR), warto rozważyć zmianę oferty, ponieważ oprocentowanie SVR nadal pozostaje znacznie wyższe od aktualnie dostępnych produktów.
Kończy Ci się okres stałego oprocentowania?
Oprocentowanie kredytów ze stałą stopą zależy przede wszystkim od tzw. swap rates, a nie bezpośrednio od decyzji Banku Anglii. W ostatnich miesiącach wskaźniki te były bardzo zmienne. Wielu kredytodawców obniżyło oprocentowanie swoich ofert w maju, jednak eksperci ostrzegają, że trend ten może wyhamować lub nawet się odwrócić. Możemy zabezpieczyć dla Ciebie obecną ofertę, a jeśli warunki ulegną poprawie, ponownie przeanalizujemy dostępne możliwości.
Planujesz zakup nieruchomości?
Popyt na rynku pozostaje wysoki, a zainteresowanie kupujących nadal jest duże. Jednocześnie średnie oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych ponownie zbliża się do poziomu 5%, głównie z powodu niepewności na rynku energii oraz utrzymującej się wysokiej inflacji. Kolejne obniżki stóp procentowych nie są obecnie gwarantowane.
Jak mogą zmieniać się stopy procentowe?
Scenariusz 1 – stopy procentowe pozostaną na poziomie 3,75% przez resztę 2026 roku.
Jest to obecnie najbardziej prawdopodobny scenariusz. Jeśli ceny energii ustabilizują się, a inflacja będzie stopniowo spadać, Bank Anglii prawdopodobnie utrzyma stopy procentowe bez zmian. Dla kredytobiorców oznacza to stabilny rynek hipoteczny, choć nie należy oczekiwać znaczącego spadku kosztów finansowania.
Scenariusz 2 – stopy procentowe wzrosną.
Jeżeli konflikt na Bliskim Wschodzie będzie się pogłębiał, a ceny energii nadal będą rosły, inflacja może ponownie przyspieszyć. W takiej sytuacji Bank Anglii może zostać zmuszony do kolejnych podwyżek stóp procentowych – nawet do poziomu 4,25–4,5%. Dla osób posiadających kredyt ze zmiennym oprocentowaniem lub zbliżających się do końca okresu stałego oprocentowania oznaczałoby to wyższe miesięczne raty.
Scenariusz 3 – stopy procentowe zostaną obniżone.
Jeżeli sytuacja geopolityczna ulegnie poprawie, ceny energii spadną, a inflacja będzie zbliżać się do celu Banku Anglii, nadal istnieje możliwość obniżek stóp procentowych pod koniec 2026 roku lub w 2027 roku. Byłaby to dobra wiadomość dla kredytobiorców, zwłaszcza posiadających kredyty ze zmiennym oprocentowaniem, ponieważ mogłoby to przełożyć się na bardziej atrakcyjne oferty kredytów ze stałą stopą.
Kolejna decyzja Banku Anglii dotycząca stóp procentowych zostanie ogłoszona 18 czerwca. Przy utrzymującej się wysokiej inflacji oraz niepewnej sytuacji geopolitycznej rynek hipoteczny zmienia się bardzo szybko. Osoby, które podejmują decyzje odpowiednio wcześnie, zazwyczaj mają dostęp do najlepszych ofert.
Jeżeli okres stałego oprocentowania Twojego kredytu kończy się w ciągu najbliższych sześciu miesięcy, nie warto czekać na „idealny moment”. W tak nieprzewidywalnym otoczeniu zwłoka może oznaczać utratę korzystniejszej oferty. Warunki dostępne dziś mogą nie być dostępne jutro, zwłaszcza jeśli zrealizuje się scenariusz zakładający wzrost stóp procentowych.
Nie zwlekaj. Umów się z nami na bezpłatny przegląd swojej sytuacji hipotecznej. Pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie – niezależnie od tego, jaką decyzję podejmie Bank Anglii. Im wcześniej rozpoczniesz działania, tym większy wybór będziesz mieć.
📞 Zadzwoń do nas | 💬 Napisz do nas | 📧 Wyślij wiadomość e-mail
Twój dom lub nieruchomość mogą zostać przejęte przez kredytodawcę, jeśli nie będziesz terminowo spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na tej nieruchomości.
Sezon wakacyjny zbliża się wielkimi krokami. Rezerwujesz loty, planujesz wyjazdy i odpoczynek, ale jest jedna rzecz, o której wiele osób zapomina przed urlopem – czy Twoje ubezpieczenie domu rzeczywiście zapewnia ochronę podczas Twojej nieobecności? Odpowiedź może Cię zaskoczyć. Oto kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę. A jeśli chcesz mieć pewność, że Twój dom jest odpowiednio zabezpieczony, skontaktuj się z nami. Sprawdzimy Twoją polisę, abyś mógł spokojnie cieszyć się wakacjami.
Pułapka automatycznego odnowienia polisy
Zanim jeszcze wyjedziesz, zwróć uwagę na termin odnowienia swojego ubezpieczenia. Nie pozwól, aby polisa odnowiła się automatycznie bez sprawdzenia dostępnych ofert. Na brytyjskim rynku ubezpieczeń lojalność wobec jednego ubezpieczyciela rzadko się opłaca, a składki często rosną z roku na rok. Warto porównać oferty o takim samym zakresie ochrony, wysokości udziału własnego (excess) oraz dodatkowych opcjach. To prosty sposób na realne oszczędności.
Przeczytaj warunki polisy przed wyjazdem
Dokumenty ubezpieczeniowe zawierają wiele warunków, z którymi większość osób zapoznaje się dopiero wtedy, gdy jest już za późno. Wielu ubezpieczycieli wymaga, aby przed wyjazdem zamknąć wszystkie okna, dokładnie zabezpieczyć drzwi, a czasem nawet zakręcić dopływ wody. Jeśli tego nie zrobisz, odszkodowanie może zostać odrzucone z powodu niespełnienia warunków umowy. Poświęć kilka minut na sprawdzenie swojej polisy przed wyjazdem – to znacznie lepsze rozwiązanie niż nieprzyjemna niespodzianka po powrocie.
Wyjeżdżasz na dłużej niż 30 dni?
To zapis, o którym wiele osób nie wie. Większość standardowych polis mieszkaniowych zawiera klauzulę dotyczącą niezamieszkałej nieruchomości. Najczęściej zaczyna ona obowiązywać, gdy dom pozostaje pusty przez ponad 30 kolejnych dni. Po przekroczeniu tego okresu zakres ochrony – szczególnie w przypadku zalania lub kradzieży – może zostać ograniczony lub całkowicie wyłączony. Jeśli planujesz dłuższy wyjazd, skontaktuj się z ubezpieczycielem jeszcze przed wyjazdem. Jedna krótka rozmowa może uchronić Cię przed dużymi kosztami w przyszłości.
Udokumentuj swój majątek
Prosty nawyk, który może okazać się niezwykle pomocny. Przed wyjazdem przejdź się po domu z telefonem i nagraj krótki film lub wykonaj zdjęcia każdego pomieszczenia oraz cenniejszych przedmiotów. Zapisz je w chmurze, aby mieć do nich dostęp z każdego miejsca. Jeśli kiedykolwiek będziesz zgłaszać szkodę, taka dokumentacja znacznie ułatwi i przyspieszy cały proces.
Dobre ubezpieczenie domu powinno zapewniać Ci spokój podczas urlopu, a nie powodować stres po powrocie. Kilka minut poświęconych na sprawdzenie polisy przed wyjazdem może uchronić Cię przed kosztownymi problemami. Skontaktuj się z nami już dziś – bezpłatnie przeanalizujemy Twoją polisę i sprawdzimy, czy zapewnia odpowiednią ochronę. To zajmie tylko chwilę, a może zrobić ogromną różnicę.
Życzymy udanego i bezpiecznego wypoczynku!
Zawsze dokładnie zapoznaj się z warunkami swojej polisy i przed wyjazdem upewnij się u swojego ubezpieczyciela, jaki zakres ochrony obowiązuje podczas podróży.
Jak umieszczenie polisy ubezpieczenia na życie w trust może zaoszczędzić Twoim bliskim czas, stres i wysoki podatek spadkowy
Nikt nie lubi myśleć o tym, co stanie się po jego śmierci. Jeśli jednak posiadasz polisę ubezpieczenia na życie i nie zastanawiałeś się, w jaki sposób środki z niej trafią do Twojej rodziny, warto poświęcić kilka minut na ten temat. Obecnie system postępowania spadkowego (probate) w Wielkiej Brytanii jest bardzo przeciążony, a konsekwencje tych opóźnień mogą dotknąć właśnie Twoich bliskich.
Postępowanie spadkowe (probate) to proces prawny, który daje wyznaczonej osobie prawo do zarządzania majątkiem po śmierci właściciela. Teoretycznie powinien on trwać około 16 tygodni. W praktyce wygląda to zupełnie inaczej. Według analiz branżowych liczba spraw, w których uzyskanie probate trwa od 21 do 23 miesięcy, wzrosła od 2020/21 roku aż o 131%. Oznacza to, że Twoja rodzina może czekać prawie dwa lata, zanim uzyska dostęp do pozostawionych środków.
Co więcej, urząd skarbowy HMRC może naliczać odsetki od niezapłaconego podatku od spadków (Inheritance Tax – IHT) już po sześciu miesiącach od śmierci. Długie opóźnienia mogą więc zwiększyć wysokość należnego podatku, nawet jeśli Twoja rodzina nie ma żadnego wpływu na tempo prowadzenia postępowania. Dodatkowo od kwietnia 2027 roku środki zgromadzone w funduszach emerytalnych mają zostać włączone do majątku podlegającego opodatkowaniu, co może jeszcze bardziej skomplikować cały proces. Dochody z podatku od spadków osiągnęły już rekordowy poziom 7,7 miliarda funtów w okresie od kwietnia 2025 do lutego 2026 roku.
Jakie jest rozwiązanie?
Jednym z najbardziej skutecznych, a jednocześnie często pomijanych sposobów jest umieszczenie polisy ubezpieczenia na życie w trust. Gdy polisa zostanie ustanowiona w trust, wypłacane świadczenie nie wchodzi w skład majątku spadkowego. Oznacza to, że nie podlega podatkowi od spadków, a co najważniejsze – osoby uprawnione nie muszą czekać na zakończenie postępowania probate. Środki mogą zostać wypłacone nawet w ciągu kilku tygodni zamiast wielu miesięcy lub lat.
To Ty decydujesz, kto otrzyma pieniądze, kiedy je otrzyma oraz na jakich zasadach. W wielu przypadkach ubezpieczyciele pomagają ustanowić trust całkowicie bezpłatnie.
O czym warto pamiętać?
Umieszczenie polisy w trust niesie ze sobą wiele korzyści, ale wymaga również odpowiedniego planowania. Po ustanowieniu trust decyzja zazwyczaj jest nieodwracalna, dlatego nie warto podejmować jej pochopnie bez profesjonalnej porady. Należy również uwzględnić kwestie prawne i podatkowe, w tym tzw. zasadę siedmiu lat (seven-year rule), która może mieć zastosowanie w przypadku późniejszej zmiany beneficjentów.
Najlepiej zająć się tym wtedy, gdy wszystko przebiega spokojnie – a nie w okresie żałoby, stresu i formalności. Jeśli chcesz dowiedzieć się, czy umieszczenie polisy ubezpieczenia na życie w trust będzie odpowiednim rozwiązaniem w Twojej sytuacji, skontaktuj się z nami. Chętnie wszystko wyjaśnimy.
Przy obecnych czasach oczekiwania na leczenie w ramach NHS, które wciąż liczone są w miesiącach, coraz więcej pracowników zadaje swoim pracodawcom proste pytanie: czy możecie nam pomóc?
Przypomnij sobie ostatnią sytuację, gdy ktoś z Twojego zespołu przebywał przez dłuższy czas na zwolnieniu lekarskim. Dodatkowe obowiązki dla pozostałych pracowników, spadek morale oraz niższa produktywność potrafią odczuć wszyscy. A teraz wyobraź sobie, że ta osoba mogłaby otrzymać diagnozę i rozpocząć leczenie kilka tygodni wcześniej.
Niezależnie od tego, czy jesteś pracodawcą, czy pracownikiem, warto poznać najważniejsze informacje dotyczące prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego oferowanego w miejscu pracy (Private Medical Insurance – PMI). Jako Twój doradca chętnie pomożemy Ci znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb. Umów się z nami na rozmowę.
Czy wiesz, że lista oczekujących na leczenie w NHS w Anglii nadal obejmuje około 7,41 miliona osób? Co więcej, cel zakładający rozpoczęcie leczenia w ciągu 18 tygodni nie został osiągnięty od 2016 roku. Dla osób zmagających się z problemami układu ruchu, zaburzeniami zdrowia psychicznego lub schorzeniami wymagającymi konsultacji specjalistycznej oznacza to często wiele miesięcy oczekiwania. To z kolei przekłada się na dłuższą nieobecność w pracy, niższą wydajność, a czasem nawet konieczność rezygnacji z zatrudnienia.
Obecnie około jedna trzecia pracujących mieszkańców Wielkiej Brytanii uważa prywatne ubezpieczenie zdrowotne za niezbędny benefit, a 60% pracowników wskazuje PMI jako najbardziej pożądane świadczenie oferowane przez pracodawcę.
Dlaczego jest to tak istotne dla firm? Pracownicy nie tylko doceniają możliwość korzystania z prywatnej opieki medycznej, ale coraz częściej kierują się nią przy wyborze miejsca pracy oraz podejmowaniu decyzji o pozostaniu w firmie. Na konkurencyjnym rynku pracy zapewnienie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego wysyła jasny sygnał:
„Dbamy o zdrowie i dobrostan naszych pracowników.”
Korzyści ekonomiczne są równie istotne. Według badań Bupa prywatne ubezpieczenie zdrowotne przyczynia się do wzrostu brytyjskiej gospodarki o około 2,5 miliarda funtów rocznie dzięki ograniczeniu absencji chorobowych. Pracownicy, którzy szybciej uzyskują diagnozę i rozpoczynają leczenie, szybciej wracają do pracy, są bardziej efektywni i czują się bardziej doceniani przez pracodawcę.
Pomimo rosnącego zainteresowania, jedynie około 8% osób posiada indywidualną polisę PMI, a kolejne 8% korzysta z ubezpieczenia zapewnianego przez pracodawcę. Główną przeszkodą pozostają koszty – aż 74% respondentów uważa, że samodzielny zakup prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest zbyt drogi.
Właśnie dlatego grupowe ubezpieczenie organizowane przez pracodawcę jest tak atrakcyjnym rozwiązaniem. Polisy grupowe są zazwyczaj znacznie bardziej opłacalne niż indywidualne, ponieważ ryzyko rozkłada się na większą liczbę osób, a firmy mogą uzyskać korzystniejsze warunki niż pojedynczy pracownik. Dla wielu przedsiębiorstw koszt takiego benefitu jest znacznie niższy, niż mogłoby się wydawać.
Od czasu pandemii wydatki Brytyjczyków na prywatną opiekę zdrowotną finansowaną z własnych środków wzrosły o 24%, osiągając wartość 46,2 miliarda funtów. Warto więc zastanowić się, czy jako pracodawca nie lepiej zapewnić pracownikom odpowiednie wsparcie, zamiast pozostawiać ich samych z tym wyzwaniem.
Wprowadzenie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników nie musi być ani skomplikowane, ani kosztowne. Dla Twojego zespołu może natomiast okazać się wsparciem, które zrobi ogromną różnicę wtedy, gdy będzie najbardziej potrzebne.
Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak mogłoby wyglądać grupowe ubezpieczenie zdrowotne w Twojej firmie, skontaktuj się z nami. Wspólnie znajdziemy rozwiązanie najlepiej dopasowane do potrzeb Twojej firmy i Twojego zespołu.
Przez większość ubiegłego wieku droga do posiadania własnego domu wyglądała bardzo podobnie. Pierwszy dom kupowało się zwykle pod koniec dwudziestego lub na początku trzydziestego roku życia, kredyt hipoteczny spłacało przez około 25 lat, a na emeryturę przechodziło się bez zadłużenia, z własnym domem jako nagrodą za lata ciężkiej pracy.
Dziś ten model szybko się zmienia – szybciej, niż wielu osobom się wydaje.
Według badania English Housing Survey 2024–25 średni wiek osób kupujących pierwszą nieruchomość w Anglii wynosi obecnie 34 lata, podczas gdy jeszcze pięć lat temu było to 32 lata. Co więcej, około 22% kredytów hipotecznych udzielonych osobom kupującym pierwsze mieszkanie lub dom w połowie 2024 roku miało okres spłaty wynoszący od 35 do 40 lat.
Konsekwencje są znaczące. Dane Banku Anglii pokazują, że ponad dwa na pięć nowych kredytów hipotecznych będzie spłacanych także po osiągnięciu wieku emerytalnego przez kredytobiorcę. Szacuje się również, że od końca 2021 roku udzielono ponad miliona kredytów hipotecznych, których okres spłaty wykracza poza wiek emerytalny.
Posiadanie kredytu hipotecznego na emeryturze przestaje być wyjątkiem – dla coraz większej liczby osób staje się po prostu nową rzeczywistością.
Dobra wiadomość jest taka, że rynek dostosowuje się do tych zmian.
W 2025 roku wartość rynku equity release wzrosła o 11%, osiągając łączną wartość udzielonego finansowania na poziomie 2,57 miliarda funtów. Coraz więcej osób korzysta z tych rozwiązań nie po to, aby finansować luksusowy styl życia, lecz z bardzo praktycznych powodów. Najczęściej środki przeznaczane są na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań finansowych. Według danych Equity Release Council dotyczy to około 26% przypadków.
Coraz większą popularność zdobywają również kredyty Retirement Interest-Only (RIO), które stanowią elastyczne rozwiązanie dla osób zbliżających się do emerytury lub już na niej będących. Dodatkowo brytyjski urząd nadzoru finansowego (FCA) przyznał, że niektóre obowiązujące przepisy mogły nieświadomie utrudniać klientom dostęp do produktów najlepiej odpowiadających ich potrzebom.
Mimo to badania Equity Release Council pokazują, że ponad połowa gospodarstw domowych osób powyżej 60. roku życia mogłaby zapewnić sobie lepszą i bardziej komfortową emeryturę dzięki wykorzystaniu wartości zgromadzonej w swojej nieruchomości. Problem polega na tym, że większość z nich nigdy nie rozmawiała z doradcą o dostępnych możliwościach.
To właśnie tę lukę chcemy pomóc wypełnić.
Jeżeli nadal spłacasz kredyt hipoteczny, a emerytura jest coraz bliżej, lub już zakończyłeś aktywność zawodową i nadal masz zobowiązania hipoteczne, istnieje duże prawdopodobieństwo, że masz więcej możliwości, niż Ci się wydaje.
Im wcześniej rozpoczniemy rozmowę, tym większy wybór rozwiązań będziemy mogli wspólnie przeanalizować. Skontaktuj się z nami – z przyjemnością pomożemy Ci znaleźć najlepszą drogę.
Przed podjęciem decyzji dotyczących kredytu hipotecznego lub produktów typu equity release zawsze skorzystaj z niezależnej, regulowanej porady finansowej. Twój dom lub nieruchomość mogą zostać przejęte przez kredytodawcę, jeśli nie będziesz terminowo spłacać kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań zabezpieczonych na nieruchomości. Skorzystanie z produktu equity release zmniejszy wartość Twojego majątku i może mieć wpływ na prawo do niektórych świadczeń uzależnionych od wysokości dochodów.
Tak, to naprawdę wydarzyło się w Wielkiej Brytanii. Posłuchaj.
Początkowo nie zamierzałem o tym pisać. Jednak jeden z naszych klientów przesłał mi tę informację i uznałem, że warto o niej wspomnieć.
Brytyjski rząd uruchomił kampanię edukacji finansowej. Sama idea jest bardzo dobra i, szczerze mówiąc, od dawna potrzebna. Przez lata wiele osób trzymało swoje oszczędności wyłącznie na kontach lub lokatach ISA, osiągając minimalne zyski. Dla wielu inwestowanie na giełdzie nadal pozostaje czymś niezrozumiałym, a do tej pory brakowało szeroko zakrojonych działań edukacyjnych, które mogłyby to zmienić.
Twarzą kampanii została… wiewiórka o imieniu Savvy.
Tak, to nie żart.
Billboardy, media społecznościowe, reklamy telewizyjne, a nawet specjalne taksówki „Savvy Cabs”, które oferują darmowy przejazd osobom gotowym porozmawiać podczas podróży o inwestowaniu.
Po wielu latach pracy w branży finansowej widziałem już naprawdę wiele, ale kreskówkowa wiewiórka zachęcająca do rozmowy o inwestowaniu to zdecydowanie nowość.
Budżet całej kampanii wynosi od 8 do 10 milionów funtów rocznie, a projekt ma potrwać od trzech do pięciu lat. Wspiera go około 20 instytucji finansowych, FCA, Money and Pensions Service oraz brytyjski Skarb Państwa.
To spore środki. Dość nietypowy wybór maskotki.
Pomijając jednak samą wiewiórkę, problem, który kampania próbuje rozwiązać, jest jak najbardziej realny.
Badania pokazują, że 7 na 10 mieszkańców Wielkiej Brytanii rzadko lub nigdy nie rozmawia o inwestowaniu. Około 44% osób posiadających oszczędności, ale nieposiadających żadnych inwestycji – czyli potencjalnie ponad 10 milionów osób – deklaruje, że chciałoby dowiedzieć się więcej na ten temat.
Nie chodzi o to, że nie chcą inwestować. Wielu z nich po prostu nie wie, od czego zacząć, uważa inwestowanie za zbyt skomplikowane albo sądzi, że jest ono przeznaczone wyłącznie dla osób z dużym majątkiem.
Jednocześnie wcześniejsze badania FCA wykazały, że około 7 milionów dorosłych Brytyjczyków posiada ponad 10 000 funtów zgromadzonych wyłącznie na rachunkach oszczędnościowych. Z biegiem czasu wartość tych pieniędzy stopniowo maleje z powodu inflacji.
Od kwietnia 2027 roku planowane są również zmiany dotyczące kont Cash ISA. Osoby poniżej 65. roku życia będą mogły wpłacić na takie konto maksymalnie 12 000 funtów rocznie, natomiast pozostała część rocznego limitu ISA wynoszącego 20 000 funtów będzie mogła zostać przeznaczona na inwestycje w akcje i fundusze.
To wyraźny sygnał zachęcający do większego zainteresowania inwestowaniem.
Co to oznacza dla Ciebie?
Billboard z uśmiechniętą wiewiórką nie jest poradą finansową. Ma jedynie zachęcić do zadania sobie pytania: „Może warto dowiedzieć się o tym więcej?”
I właśnie od tego wszystko się zaczyna.
Najważniejsze decyzje podejmowane są dopiero później – a właściwe wsparcie może pomóc uniknąć kosztownych błędów.
Jeśli od dłuższego czasu zastanawiasz się, co zrobić ze swoimi oszczędnościami, być może właśnie teraz jest dobry moment, aby o tym porozmawiać.
Artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść, dlatego możesz odzyskać mniej środków, niż zainwestowałeś. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych zawsze skorzystaj z niezależnej porady finansowej.